头寸在银行里是什么意思

一、基本定义

银行头寸是银行系统对于可用资金调度的一个专业叫法，指的是银行可以运用的全部资金，主要包括一家银行在央行、在境内外商业银行及其他金融机构开立的账户里可随时动用的资金。

二、与收支关系

1. 多头寸
   • 如果银行在当日的全部收付款中收入大于支出款项，就称为“多头寸”。
2. 缺头寸（空头寸）
   • 若付出款项大于收入款项，则称为“缺头寸”或者“空头寸”。

三、在资金调度中的作用

1. 日常资金清算
   • 银行每天有客户存钱、取钱等资金往来，必须每天估算大概要用多少钱，这个钱就是头寸，类似于现金流的概念。例如昨天在人行有头寸余额5000万，经估算今天需要净走款1个亿，那头寸不足，至少要增加头寸5000万元，防止头寸账户透支，也防止有客户不报计划直接取款时应对不足而产生负面影响。这个头寸的钱通常放在人行，用来应对所有的对外交易。
2. 资金调拨
   • 当银行头寸不足时，比如一个银行有100元的存款，按规定上交了银行准备金等后规定只能放70元的贷款，已放了50元贷款出去，剩余20元放入中央银行调度。若有大客户要贷30元钱，头寸就不足缺了10元，就要向其它银行调入头寸。

四、与存款准备金的区别